Taksit tutarı
Her ay ödediğiniz toplam. Eşit taksitli (anüite) planda vade boyunca sabittir; son taksit kuruş yuvarlamasıyla birkaç kuruş farklı olabilir.
ÖDEME PLANI
Ödeme planı nasıl okunur?
Bankanın verdiği tablo, her taksitte paranızın nereye gittiğini satır satır gösterir. Sütunları ve sayıların nereden geldiğini anlatıyoruz; kendi planınızı Bankacı uygulamasında görürsünüz.
Sütunlar
Anapara
Taksitin borcu azaltan kısmı. İlk aylarda küçük, son aylarda büyüktür; sütunun toplamı kredi tutarına eşittir.
Faiz
O ayın faizi: kalan anapara × aylık akdi oran. Anapara azaldıkça faiz de azalır.
KKDF ve BSMV
Faizin yüzdesi olarak alınan iki kesinti: ihtiyaç ve taşıt kredisinde %15 + %15, ticari kredide yalnız %5 BSMV, konutta hiçbiri. Bankaya değil devlete gider; taksitin içindedir.
Kalan anapara
Taksit ödendikten sonra kalan borç. Kredi bugün kapatılsa ödenecek anapara budur; üzerine o güne kadar işlemiş faiz ve varsa tazminat gelir.
Faiz neden önce yüksek?
Faiz her ay kalan borç üzerinden işler. Başta borcun tamamı durduğu için faiz payı büyük, anapara payı küçüktür; taksit sabit olduğundan aylar geçtikçe pay anaparaya kayar. Bu yüzden erken kapatmada ödenmiş faiz geri gelmez ama kalan faiz de ödenmez.
Vergili oran
Taksit akdi oranla değil vergili oranla hesaplanır: akdi oran × (1 + KKDF + BSMV). Aylık %3 akdi faiz, ihtiyaç kredisinde %3,90 vergili orana karşılık gelir. İki teklifi aynı vergi düzeninde karşılaştırın; en doğru ölçü yıllık maliyet oranıdır.
Erken ödeme ve ara ödeme
Kalan anaparayı tamamen ya da kısmen erken ödeyebilirsiniz. İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı alınmaz; konut kredisinde kanunla sınırlıdır (kalan vade 36 aya kadar %1, üzerinde %2). Ara ödemeden sonra taksit ya da vade yeniden kurulur.
Aynı kredi, yedi farklı plan
Eşit taksitli plan tek seçenek değil. Bankacınız aynı tutar ve vade için yedi farklı plan hesaplayabilir; hepsi aynı krediyi öder, farkı taksitin zaman içinde nasıl davrandığıdır.
Standart sabit taksitli
Taksit baştan sona aynı. Bütçesi belli olan için en kolay takip edileni.
Peşin faiz ödemeli
Faizin bir kısmını kullandırımda ödersiniz, aylık taksit düşer.
Eşit anapara ödemeli
Taksit yüksek başlar, her ay düşer. Toplamda en az faiz ödenen genelde budur.
Özel / balon ödemeli
Belirlediğiniz bir tarihte araya büyük bir ödeme girer; ikramiye ya da satış bekliyorsanız.
Anapara ödemesiz dönemli
İlk aylarda yalnız faiz ödersiniz. Başlangıç en hafif, toplam en yüksek.
Artan taksitli
Taksit dönem dönem artar; geliriniz artacaksa.
Azalan taksitli
Taksit dönem dönem azalır; yükü öne almak istiyorsanız.
Dikkat edilecek tek şey şu: toplamda en az ödeten plan ile ilk taksiti en düşük olan plan aynı plan değildir. İlk taksite bakıp seçmek, çoğu zaman toplamda daha pahalıya gelir.
Sözlükten
Tablodaki terimlerin tam tanımları Bankacı'nın kredi sözlüğünde.
Anüite (eşit taksit) ↗Amortisman tablosu ↗Akdi faiz ↗Efektif (vergili) faiz ↗KKDF ↗BSMV ↗Erken ödeme tazminatı ↗Yıllık maliyet oranı ↗
BANKACILAR İÇİN
Bankacı mısınız?
Aynı krediyi Bankacı uygulamasında yedi plan tipinde hesaplayın: eşit anapara, balon ödemeli, anapara ödemesiz dönemli, artan ve azalan taksitli, peşin faizli. Ödeme planını PDF olarak müşterinize gönderin; yasal sınırları tutarın yanında görün.
Sık sorulan sorular
Toplam faiz, faiz sütununun toplamı mı?
Evet. Faiz sütunu toplanınca toplam faiz, KKDF ve BSMV sütunları toplanınca toplam vergi çıkar; taksitlerin toplamı bu ikisiyle anaparanın toplamıdır.
Tablo bankanınkinden neden birkaç kuruş farklı olabilir?
Bankalar yuvarlamayı farklı sırayla yapar ve ilk taksite kadar geçen güne göre kırık dönem faizi ekleyebilir. Fark kuruş düzeyindedir; planın yapısı aynıdır.
Tabloda masraflar var mı?
Hayır. Tahsis ücreti, sigorta ve ekspertiz gibi masraflar taksitin dışında kalır; teklifte ayrıca sorun.